El nostre Pla de Pensions d’Empleats. Alguna cosa més que jubilació?

El nostre Pla de Pensions d’Empleats. Alguna cosa més que jubilació?

El nostre Pla de Pensions d’Empleats no sols és diners per a la jubilació, és alguna cosa més.

Una definició senzilla d’un pla de pensions seria un producte d’estalvi a llarg termini, ja que gairebé tothom pensa a arribar a la Jubilació i llavors disposar dels diners acumulats.

Però fins a arribar a aquesta desitjada jubilació, nosaltres podem comptar amb el nostre Pla de Pensions d’Empleats on les cobertures d’Invalidesa i Defunció també tenen entrada i cobertura.

 

JUBILACIÓ. Cada mes l’empresa aporta una quantitat.

 

 

MESOSAPORTACIÓ
0 al 24ninguna
25Extraordinària: 8,5% del salari pensionable anual
25 al 1208,5% del salari pensionable mensual
a partir del 1217,5% del salari pensionable mensual

 

I una vegada arribada la jubilació, com el cobro?

Es pot afirmar que com es vulgui. La diversitat d’opcions i la seva combinació permet adaptar-se a qualsevol forma de cobrament

Opcions de cobrament:   Capital
Renda financera
Renda assegurada (vitalícia o temporal)
Mixta (combinació de les anteriors)
Pagaments sense periodicitat regular

DEFUNCIÓ. Des del primer dia de contracte.

I què és el que cobraran els meus hereus?

 

capital defunció55.000 € o 100.000 € en cas d’accident
viduïtatrenda vitalícia50% salari pensionable – 45% franquícia
orfandatrenda temporal fins als 25 anys20% salari pensionable – 20% franquícia
resta drets consolidatssi el valor de tot l’anterior no consumeix tots els drets consolidats

 

Exemples:

Solter i sense fills

  1. Empleat amb 32.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
  2. Empleat amb 80.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
    • El beneficiari cobra la resta de 25000 €

Casat i sense fills

  1. Empleat amb 80.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
    • La vídua cobra una renda de 500 €/mes (el valor actual actuarial és de 175.000 €)
  2. Empleat amb 230.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
    • La vídua cobra una renda de 500 €/mes (el valor actual actuarial és de 145.000 €)
    • El beneficiari cobra la resta de 30.000 €

Casat i amb un fill

  1. Empleat amb 110.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
    • La vídua cobra una renda de 500 €/mes (el valor actual actuarial és de 140.000 €)
    • El fill cobra fins als 25 anys una renda de 200 €/mes (valor actual actuarial és de 14.000 €)
  2. Empleat amb 210.000 € de drets consolidats
    • El beneficiari cobra la prestació de 55.000 € de capital
    • a vídua cobra una renda de 600€/mes (el valor actual actuarial és de 120.000 €)
    • El fill cobra fins als 25 anys una renda de 230 €/mes (valor actual actuarial de 15.000 €)
    • El beneficiari cobra la resta de 20.000 €

Preguntes

Quin és el meu salari pensionable?

Els conceptes de la nòmina marcats amb un asterisc. Estan sumats en la casella inferior “Base aportació mes”.

Què és la franquícia i quant val?

Per a l’any 2020 són 43.027,41 euros. És la quantitat que es descompta del salari pensionable equivalent a la part de les prestacions públiques que es cobraran.

Qui és el beneficiari?

El designat expressament (a través de CaixaBank Now), en defecte d’això els hereus legals

De què depèn l'import de les rendes?

Del salari pensionable de l’empleat mort

Què és això del valor actual actuarial?

És la quantitat que costa comprar una renda vitalícia o temporal, es calcula basant-se en les probabilitats de supervivència i defunció. Varia en funció de la quantitat mensual i de l’edat de qui la cobra. A major quantitat major valor, a major edat menor valor.

Les parelles de fet també tenen dret a viduïtat?

No. Només els cònjuges legalment casats tenen dret a la viduïtat.

INVALIDESA. Des del primer dia de contracte.

A més de les prestacions de la Seguretat Social, cobrarem:

 

 

capital incapacitat51.000 € en cas d’incapacitat absoluta o gran invalidesa
renda assegurada d’incapacitat (vitalícia
 gran invalidesa150% salari pensionable – 150% franquícia
 incapacitat absoluta100% salari pensionable – 100% franquícia
 incapacitat total major de 55 anys100% salari pensionable – 75% franquícia
 incapacitat total menor de 55 anys100% salari pensionable – 55% franquícia
 * En cas de defunció, es generen rendes de viduïtat (50%) i orfandat (20%)
resta drets consolidatssi el valor de tot l’anterior no consumeix tots els drets consolidats

Exemples:

Solter i sense fills

  1. Invalidesa total empleat 48 anys i 180.000 € de drets consolidats
    • Renda mensual de 620 €/mes fins als 55 anys (valor actual actuarial de 50.000€)
    • Renda mensual de 380 €/mes a partir dels 55 anys (valor actual actuarial de 110.000 €)
    • Cobrament dels 20.000 € restants
  2. Invalidesa total empleat 56 anys i 180.000 € de drets consolidats
    • Renda mensual de 620 €/mes (valor actual actuarial de 186.000 €)
  3. Invalidesa absoluta empleat amb 52 anys i 130.000 € de drets consolidats
    • Capital de 51.000 €
    • Renda mensual de 425 €/mes (valor actual actuarial de 140.000 €)

Casat amb 1 fill

 

  1. Invalidesa total empleat 48 anys i 180.000 € de drets consolidats
    • Renda mensual de 620 €/mes fins als 55 anys (valor actual actuarial de 50.000€)
    • En cas de defunció
      • Viduïtat de 310 €/mes (valor actual actuarial de 37.000 €)
      • Orfandat de 95 €/mes (valor actual actuarial de 7.000 €)
    • Renda mensual de 380 €/mes a partir dels 55 anys (valor actual actuarial de 110.000 €)
    • En cas de defunció
      • Viduïtat de 190 €/mes (valor actual actuarial de 28.000 €)
      • Orfandat de 50 €/mes (valor actual actuarial de 3.000 €)
  1. Invalidesa total empleat 56 anys i 180.000 € de drets consolidats
    • Renda mensual de 620 €/mes (valor actual actuarial de 186.000 €)
    • En cas de defunció
      • Viduïtat de 310 €/mes (valor actual actuarial de 37.000 €)
      • Orfandat de 95 €/mes (valor actual actuarial de 7.000 €)
  1. Invalidesa absoluta empleat amb 52 anys i 130.000 € de drets consolidats
    • Capital de 51.000 €
    • Renda mensual de 425 €/mes (valor actual actuarial de 140.000 €)
    • En cas de defunció
      • Viduïtat de 210 €/mes (valor actual actuarial de 30.000 €)
      • Orfandat de 80 €/mes (valor actual actuarial de 4.500 €)

Preguntes

En cas d'invalidesa puc disposar dels meus drets consolidats?

Com a norma, els drets consolidats serveixen per a finançar tots els valors actuals actuarials de totes les rendes possibles.
Només en cas, poc probable, que la seva suma fos inferior, es podrà disposar dels drets consolidats sobrants.
Existeix l’opció de disposar de la meitat dels drets consolidats en forma de capital, però en aquest cas les rendes disminueixen.
L’oficina del partícip informa prèviament de les diferents opcions que té el company.

Per què valen menys les rendes de viduïtat i orfandat que en el cas de defunció si les quantitats i les edats són les mateixes?

Perquè primer ha d’ocórrer la defunció de l’invàlid

Si m'invalido, sóc solter i moro aviat, qui es queda amb els diners que sobren?

No sobren diners, són rendes vitalícies que costen el seu valor actual actuarial. Igual que si visc molts anys mai s’esgoten els diners

I si em revoquen la invalidesa, començo de zero?

No, normalment es torna a tenir els mateixos drets consolidats que abans de la declaració de la invalidesa.
Això és així perquè les rendes que es cobren “consumeixen” primer la part aportada per la prima de risc i després els drets consolidats.
Normalment la part que aporta la prima de risc és molt superior als drets consolidats.
El que no es torna a cobrar és el capital de 51.000 € si ja s’ha percebut prèviament.

Les xifres dels exemples no són reals i només serveixen per a visualitzar millor les explicacions.

Si tens algun dubte o pregunta, dirigeix-te al teu Delegat d’UGT.

Leave a Reply

Aquest lloc utilitza Akismet per reduir els comentaris brossa. Apreneu com es processen les dades dels comentaris.